ประกันทันตกรรมในเนเธอร์แลนด์ สำคัญอย่างไร? ทำแล้วคุ้มไหม?

ก่อนหน้านี้เราได้พูดถึงเรื่องน่ารู้เมื่อต้องเข้าพบหมอฟันในเนเธอร์แลนด์ รวมไปถึงอัตราค่าทำฟันและประกันทันตกรรมแบบคร่าว ๆ กันไปแล้ว บทความนี้เราจะมาพูดถึง ประกันทันตกรรมในเนเธอร์แลนด์ หรือที่เรียกว่า “Tandartsverzekering” แบบลงรายละเอียดกัน เหมาะสำหรับผู้ที่กำลังมองหาข้อมูลเพื่อประกอบการตัดสินใจว่าจะซื้อประกันทันตกรรมดีไหม ทั้งนี้ยังสามารถนำข้อมูลเหล่านี้ไปประกอบการเตรียมตัวเพื่อเข้าพบหมอฟันที่เนเธอร์แลนด์ในอนาคตได้อีกด้วย

ประกันทันตกรรมในเนเธอร์แลนด์สำคัญอย่างไร?

เด็กแรกเกิดจนถึงอายุ 17 จะได้รับการรักษาฟันฟรี แต่เมื่ออายุ 18 ปีจะต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายในการทำฟันเอง ประกันทันตกรรมจะครอบคุ้มค่าทำฟันที่ไม่รวมอยู่ในประกันสุขภาพพื้นฐาน เช่น การถอนฟันกราม การอุดฟัน การขูดหินปูน การรักษาเหงือก การรักษารากฟัน การเอกซเรย์ฟันและกราม การผ่าตัดรักษารากฟัน การดัดฟัน รวมไปถึงการทำฟันปลอม เป็นต้น

สำหรับใครที่ต้องเข้ารับการรักษาฟันตามรายการดังกล่าวเป็นประจำอาจจะพิจารณาทำประกันทันตกรรมเพื่อลดค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้น หรือพิจารณารับผิดชอบค่าใช้จ่ายเองหากไม่ได้มีปัญหาด้านสุขภาพในช่องปากที่ต้องเข้ารับการรักษาเป็นประจำ

ราคาประกันทันตกรรมในเนเธอร์แลนด์แพงไหม?

ราคาประกันทันตกรรมที่เนเธอร์แลนด์เริ่มต้นตั้งแต่ 3-90 ยูโรต่อเดือน ราคาเฉลี่ยของประกันทันตกรรมอยู่ที่ 27 ยูโรต่อเดือน ผู้สมัครประกันสามารถเลือกเบี้ยประกันได้ตามต้องการ รวมไปถึงการคืนเงินได้ตั้งแต่ 25%, 50%, 75% ไปจนถึงคืนเงิน 100% ตามจำนวนเงินที่บริษัทประกันระบุไว้ต่อปี

ก่อนจะทำประกันทันตกรรมควรคำนึงถึงสิ่งใดบ้าง?

• ค่าใช้จ่ายในการทำฟันในเนเธอร์แลนด์ของคุณราคาเท่าไร?
• เปอร์เซ็นต์การชำระเงินคืนแบบไหนดี?
• เบี้ยประกันทันตกรรมคุ้มค่ากับที่จ่ายไปไหม?
• เปรียบเทียบประกันทันตกรรมในเนเธอร์แลนด์

ค่าใช้จ่ายในการทำฟันในเนเธอร์แลนด์ของคุณราคาเท่าไร?

ค่าใช้จ่ายในการทำฟันที่เนเธอร์แลนด์นั้นแตกต่างกันออกไปตามสถานการณ์ของแต่ละบุคคล และอาจจะระบุจำนวนเงินที่แน่นอนได้ยาก อย่างไรก็ตามลิสต์รายการข้างล่างเป็นตัวอย่างอัตราค่าทันตกรรมในประเทศเนเธอร์แลนด์บางส่วนที่เรามักจะได้ยินบ่อยครั้งและอาจเป็นไปได้ว่าเราจะต้องจ่ายเมื่อเข้ารับการรักษาฟันเบื้องต้น

• ตรวจสุขภาพฟัน 23.45 ยูโร
• ทำความสะอาดช่องฟัน (ขูดหินปูน) 13.84 ยูโรต่อ 5 นาที
• รักษาฟันผุเบื้องต้น 27.78 ยูโร
• ถอนฟันหรือฟันกราม 46.29 ยูโร
• ถ่ายภาพฟันขนาดเล็ก (X-ray) 17.28 ยูโร

ตัวอย่างค่าใช้จ่ายในการทำฟันในเนเธอร์แลนด์

เพื่อให้ผู้อ่านมองเห็นภาพว่าค่าทำฟันที่เนเธอร์แลนด์ประมาณเท่าไร เราจะขอยกตัวอย่างค่าใช้จ่ายจริงจากจากประการณ์ตรงของผู้เขียนที่ไปขูดหินปูนครั้งแรกในเนเธอร์แลนด์ตามรายการต่อไปนี้

• Periodieke controle ราคา 22.91 ยูโร (ตรวจสุขภาพฟัน)
• Maken en beoordelen kleine röntgenfoto ราคา 33.76 ยูโร (ถ่ายภาพฟันสองข้าง)
• Gebitsreiniging, per 5 minuten 40.56 ยูโร (ขูดหินปูน คิดราคา 13.52 ยูโรต่อ 5 นาที)
• รวมค่าทำฟันทั้งหมด 97.23 ยูโร (ราคาปี 2021)

จากราคาค่าทำฟันดังกล่าวเราพอจะอนุมานได้ว่าสำหรับผู้ที่ต้องเข้าพบหมอฟันครั้งแรกเพื่อตรวจสุขภาพช่องปากและขูดหินปูน ควรเตรียมเงินไว้ประมาณ 90-100 ยูโรต่อครั้ง ครั้งต่อไปอาจจะไม่ต้องถ่ายภาพเพื่อดูฟันภายในก็ตัดค่าใช้จ่ายในส่วนนี้ออกไปได้เหลืออยู่ประมาณ 60-70 ยูโร

ถ้าเราต้องไปหาหมอฟันเพื่อขูดหินปูนโดยที่ไม่ต้องเข้ารับการรักษาฟันอย่างอื่นประมาณสองครั้งต่อปีควรเตรียมเงินไว้ประมาณ 140 ยูโร หรือจ่ายด้วยประกันทันตกรรม ซึ่งตอนแรกเราคิดว่าจ่ายไหว แต่เหตุผลที่ทำให้เปลี่ยนใจสมัครประกันทันตกรรมก็คือเมื่อต้องไปขูดหินปูนครั้งที่สองและมีค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้น ดังลิสต์รายการ

• Periodieke controle ราคา 23.45 ยูโร (ตรวจสุขภาพฟัน)
• Gebitsreiniging, per 5 minuten 83.04 ยูโร (ขูดหินปูน คิดราคา 13.84 ยูโรต่อ 5 นาที)
• รวมค่าทำฟันทั้งหมด 106.49 ยูโร (ราคาปี 2022)

จากรายการข้างต้นจะเห็นได้ว่าค่าขูดหินปูนแพงขึ้นตามจำนวนเวลาที่ใช้ไปนั้นก็คือ 30 นาที ซึ่งเอาจริง ๆ เราไม่สามารถกำหนดได้ว่าหมอฟันจะขูดหินปูนเรานานเท่าไร แต่ครั้งนี้หมอฟันทำนานกว่าครั้งที่แล้วและเก็บรายละเอียดดีมาก เรามองว่าสมเหตุสมผลกับการที่ได้ฟันสะอาดกลับมาบ้าน อย่างไรก็ตามค่าทำฟัน 106.49 ยูโรที่เกิดขึ้นก็รวมประมาณ 212.98 ยูโรต่อปี ซึ่งเรามองว่าเยอะไป ถ้ามีประกันทันตกรรมช่วยจ่ายในส่วนนี้ค่าใช้จ่ายอาจจะลดลงไปบ้าง นั้นจึงเป็นเหตุผลที่เราตัดสินใจเลือกทำประกันทันตกรรม โดยเลือกความคุ้มครองและเบี้ยประกันตามกำลังเงินที่มี

ทำประกันทันตกรรมในเนเธอร์แลนด์แบบไหนดี?

เมื่อเราคำนวณค่าใช้จ่ายทำฟันต่อปีของตัวเองเป็นที่เรียบร้อยแล้ว อีกสิ่งหนึ่งที่ต้องคำนึงถึงก่อนทำประกันทันตกรรมในเนเธอร์แลนด์นั้นก็คือเปอร์เซ็นต์การชำระเงินคืน (ภาษาอังกฤษ: reimburse ภาษาดัตช์: vergoed) มีให้เลือกตั้งแต่ 25%, 50%, 75% ไปจนถึงคืนเงิน 100% ตามจำนวนเงินที่บริษัทประกันระบุไว้ต่อปี ซึ่งเปอร์เซ็นต์การชำระเงินคืนที่เป็นที่นิยมคือ 75% หากต้องการ 100% อาจจะต้องจ่ายเบี้ยประกันทันตกรรมที่มากขึ้น ทั้งนี้การเลือกเปอร์เซ็นต์การชำระเงินคืนขึ้นอยู่กับงบประมาณที่มีของแต่ละคน

ตัวอย่างประกันทันตกรรมในเนเธอร์แลนด์

จากประสบการณ์ตรงของผู้เขียนใช้ประกันสุขภาพพื้นฐานของ Zilveren Kruis Basic ซึ่งไม่ครอบคลุมการขูดหินปูนที่เราต้องทำประมาณสองครั้งต่อปี ในประกันตัวนี้ยังมีแพ็กเกจประกันทันตกรรมราคาประหยัดชื่อว่า Ziezo Tand 1 เบี้ยประกัน 13.75 ยูโรต่อเดือน ชำระเงินคืนสูงสุด 250 ยูโรต่อปี มีรายละเอียดครอบคลุมการเรียกเก็บเงินดังรูปภาพ

ที่นี่เรามาดูรายละเอียดย่อยกัน 100% vergoed: Consulten (C-codes) en second opinions หมายถึงการตรวจสุขภาพฟันรหัส C ครอบคลุมการเรียกเก็บเงิน 100% หมายความว่าเราไม่ต้องจ่ายตรงนี้เอง (ประกันทันตกรรมส่วนใหญ่จะครอบคลุมรหัส C 100%)

75% vergoed:

• Vullingen (V-codes) อุดฟัน (รหัส V)
• Trekken van tanden en kiezen (H-codes) การถอนฟันและฟันกราม (รหัส H)
• Verdovingen (A-codes) ยาชา (รหัส A)
• Foto’s (X-codes) ถ่ายภาพฟัน (X-ray) (รหัส X)
• Andere tandheelkundige behandelingen การรักษาทางทันตกรรมอื่น ๆ

ส่วนการขูดหินปูน Gebitsreiniging, per 5 minuten อยู่ในรหัส M03 ก็จะไปอยู่ในส่วนของการการรักษาทางทันตกรรมอื่นๆ หมายความว่าเราต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายส่วนต่าง 25% เอง เพราะประกันนี้จะครอบคลุมแค่ 75%

พอนำตัวเลขมาคิดกับค่าทำฟันที่เราจ่ายไปก่อนหน้านี้ 106.49 ยูโร จะเท่ากับว่าเราไม่ต้องจ่ายค่าตรวจสุขภาพฟัน จ่ายส่วนต่างค่าขูดหินปูน 20.76 ยูโร ราคาต่อปี 41.52 ยูโร (สองครั้ง) ซึ่งก็อยู่ในงบประมาณที่ตั้งไว้

เบี้ยประกันทันตกรรมคุ้มค่ากับที่จ่ายไปไหม?

ประกันทันตกรรมในเนเธอร์แลนด์ Ziezo Tand 1 มีเบี้ยประกัน 13.75 ยูโรต่อเดือน รวมจ่ายต่อปี 165 ยูโร ชำระเงินคืนสูงสุด 250 ยูโรต่อปี ถ้าเราไปขูดหินปูนสองครั้งต่อปีค่าใช้จ่ายรวมประมาณ 212.98 ยูโร ถ้ามองจากตรงนี้ก็เท่ากับว่าคุ้มแล้วกับกับเบี้ยประกันที่จ่ายไป 165 ยูโร ช่วยประหยัด 47.98 ยูโร ที่นี่มันมีส่วนต่างค่าขูดหินปูน 41.52 ยูโรที่เราต้องออกเองก็เอามาหักลบกันเหลือ 6.46 ยูโร คุณพระ! (ขอแอบยิ้มแบบแนวคิดการใช้เงินของคนดัตช์) ท้ายที่สุดแล้วถึงแม้จะเป็นจำนวนเงินไม่มากแต่เราก็มองว่าคุ้มค่าที่ทำประกันทันตกรรมตัวนี้

ส่วนการชำระเงินคืนสูงสุด 250 ยูโรต่อปีประกันจะจ่ายให้แค่จำนวนเงินเท่านี้ ถ้ามีค่าใช้จ่ายทำฟันที่เกินไปเราจะต้องออกค่าใช้จ่ายเอง ซึ่งของเราค่าขูดหินปูน 212.98 ยูโรต่อปีนำมาหักลบกันแล้วเหลือ 30.02 ยูโร ก็ยังอยู่ในจำนวนเงินที่บริษัทประกันกำหนดไว้ ทำให้เราไม่ต้องจ่ายเพิ่ม

สามารถศึกษาดูรายละเอียดการทำฟันรวมถึงรหัสรายการรักษาฟันได้ที่ อัตราค่าทันตกรรมปี 2025 หรือ คำอธิบายค่าทันตกรรม (ภาษาดัตช์)

เปรียบเทียบประกันทันตกรรมในเนเธอร์แลนด์

ในประเทศเนเธอร์แลนด์มีบริษัทผู้ให้บริการประกันทันตกรรม เช่น Zilveren Kruis, ONVZ, FBTO, OHRA, United Consumers, Univé Verzekeringen, VGZ, DSW ฯลฯ ซึ่งมีแพ็คเกจและจำนวนเบี้ยประกันรายเดือนที่ให้เลือกตามความต้องการ

ก่อนสมัครประกันทันตกรรมควรเปรียบเทียบแพ็คเกจและตัวเลือกต่าง ๆ ให้ละเอียดก่อน เพื่อค้นหาว่าประกันตัวไหนที่เหมาะสมกับความต้องการของเรา ข้อกำหนดของประกันแต่ละเจ้าเป็นอย่างไร เปอร์เซ็นต์การชำระเงินคืนมากน้อยแค่ไหน เบี้ยประกันรายเดือนที่ต้องจ่ายอยู่ในงบประมาณของเราไหม รวมไปถึงค่าใช้จ่ายส่วนเกินที่อยู่นอกเหนือการครอบคลุมส่วนที่เหลือ ทั้งนี้ก็เพื่อผลประโยชน์ของผู้สมัครประกันสุขภาพ สามารถเปรียบเทียบแพ็คเกจประกันทันตกรรมในเนเธอร์แลนด์ได้ที่เว็บไซต์ Independer, ZorgKiezer หรือ Kies Beter

วิธีการสมัครประกันทันตกรรมในเนเธอร์แลนด์

• เลือกประกันทันตกรรมที่ต้องการผ่านเว็บไซต์บริษัทประกัน
• ลงชื่อเข้าใช้งานด้วยบัญชี DigiD
• กรอกข้อมูลตามที่ระบบต้องการ
• ตรวจเช็คข้อมูลให้ถูกต้องและกดส่งข้อมูล
• จ่ายเงินค่าเบี้ยประกันผ่าน iDeal หรือบัญชีธนาคารดัตช์
• รอรับอีเมล์ยืนยันข้อมูล

สรุปประกันทันตกรรมในเนเธอร์แลนด์

ประกันทันตกรรมในเนเธอร์แลนด์ จะครอบคลุมค่าทำฟันที่ไม่รวมอยู่ในประกันสุขภาพพื้นฐาน ผู้สมัครประกันสามารถเลือกเบี้ยประกันได้งบประมาณที่มี รวมไปถึงการคืนเงินได้ตั้งแต่ 25%, 50%, 75% ไปจนถึงคืนเงิน 100% ตามจำนวนเงินที่บริษัทประกันระบุไว้ต่อปี สำหรับใครที่ต้องเข้ารับการรักษาฟันเป็นประจำอาจจะพิจารณาทำประกันทันตกรรมเพื่อลดค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้น หรือพิจารณารับผิดชอบค่าใช้จ่ายเองหากไม่ได้มีปัญหาด้านสุขภาพในช่องปากที่ต้องเข้ารับการรักษาเป็นประจำ